ТЕМЫ
ОБРАЗОВАНИЕ
Молодым везде у нас квартира
Газета, 12.02.2010

Студентам, аспирантам и молодым специалистам могут начать выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса. Президент России Дмитрий Медведев, отвечая на вопросы студентов томских вузов, сообщил, что этот вопрос пора "ставить в практическую плоскость". Банкиры уверены, что если региональные власти действительно начнут субсидировать первоначальные взносы по ипотеке самой молодой категории заемщиков, это облегчит для них получение ипотечного займа и хорошо повлияет на рынок в целом. Однако выплачивать кредит на протяжении многих лет от этого им легче не станет.

Надежда на субсидии

Возможный отказ от первоначального взноса для молодых студентов, аспирантов и молодых ученых может быть компенсирован за счет субсидий из региональных бюджетов. "Это не происходит за счет федеральных денег, но это происходит за счет денег территорий, — заявил Дмитрий Медведев в Томске. — Но для молодых специалистов и студентов, я считаю, это возможно по мере формирования условий для этого".

По словам президента, в данном случае "речь идет не только о компенсации части или целиком ставки по ипотеке, но фактически и о субсидировании первоначального взноса".

Отдельно президент остановился на вопросе сроков ипотечных кредитов в целом и для молодежи в частности. По его словам, "по-хорошему нам нужно выходить на более длинные перспективы ипотечного договора".

Глава государства сообщил, что в России психология заемщика такова, что, как только появляются деньги, они стараются как можно быстрее загасить кредит, "тем самым лишая себя возможности этими деньгами оперативно маневрировать". "Однако в условиях процветающей экономики эти деньги нужно тратить на другое, в том числе на детей", — сказал он. "Чем длиннее у нас будут ипотечные кредиты, тем лучше", — заверил президент.

Банкиры одобрили намерение президента дать молодежи возможность брать ипотечные кредиты без первоначального взноса. Равно как и источник финансирования такой программы в случае ее возникновения.

Сделать это, по их мнению, реально через субсидирование этого взноса со стороны органов власти — федеральных или региональных.

"Реализация программ без первоначального взноса должна предусматривать либо вариант субсидирования этой суммы заемщику (а не банку) со стороны бюджета, либо дополнительное покрытие обеспечением, — уверен заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. — В части программ с очередниками, например, такие варианты уже успешно реализованы в ряде регионов на практике".

"Если на государственном федеральном или региональном уровнях будет принята программа субсидирования первоначальных взносов по ипотеке, это заметно оживит рынок ипотечного кредитования", — считает руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев. Важно только, по его мнению, чтобы механизм такого субсидирования был понятен банкам.

"Несомненно, стимулирование рыночной активности молодого поколения — дело правильное", — уверен Игорь Жигунов. Однако, по его словам, решение вопроса в принципе не упирается только в наличие требования со стороны банков о первоначальном взносе. "Необходимо учитывать и реальный уровень платежеспособности такого заемщика", — напоминает банкир.

Проблема — в зарплате

По данным портала Mirkvartir.ru, в начале февраля средняя цена за квадратный метр вторичного жилья (наиболее популярного у молодежи из-за того, что оно не требует вложений больших средств в ремонт) в Москве составляла 157,3 тыс. рублей, а в СанктПетербурге — 80,8 тыс. рублей.

В других крупных городах России квадратные метры дешевле: в Нижнем Новгороде 1 квадратный метр во вторичном жилье стоит 47 тыс. рублей, в Смоленске — 34,1 тыс. рублей, в Омске — 28,3 тыс. рублей.

Таким образом, приличная двухкомнатная квартира в областном центре будет стоить около 2-3 млн рублей.

При условии 15-летнего кредита по ставке даже 10% годовых (хотя сейчас средний уровень ставки по ипотеке выше — в среднем 14%) заемщику придется выплачивать ежемесячно около 20 тыс. рублей.

В то же время, согласно опубликованным недавно данным Росстата, среднедушевой доход россиянина, хоть и вырос за прошлый год более чем на 30%, составлял к концу прошлого года 23,5 тыс. рублей. А среднемесячная начисленная номинальная заработная плата в России в декабре 2009 года составила 23,8 тыс. рублей.

При этом следует помнить, что заемщик несет и дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита в виде оплаты страховки ипотечного жилья, а также услуг оценщиков жилья и риэлторов.

Получается, что основным вопросом для молодых специалистов при решении жилищных проблем в настоящее время является не столько условие первоначального взноса по ипотечному кредиту, сколько уровень доходов, не позволяющий ни делать накопления на жилье, ни выплачивать ипотечный кредит.

Ставке снова дали установку на снижение

В этой ситуации сделать ипотечные кредиты доступнее могло бы снижение ставки. Это понимает и Дмитрий Медведев, который в четверг вновь заявил, что она должна снижаться.

"Ставка по ипотеке в России может вернуться как минимум на докризисный уровень, а по-хорошему — достигнуть 6-8% годовых, — заявил он в Томске. — Мы будем последовательно снижать ипотечную ставку, она сейчас, конечно, очень высокая, но если мы хотя бы выйдем на докризисную ставку (около 10%), это как-то будет работать".

Очевидно, что выйти на докризисный уровень (10%) ставке по ипотеке будет непросто. "Во-первых, для этого нужно, чтобы стоимость фондирования заемных средств для банков не превышала 7%, — говорит Илья Зибарев. — Во-вторых, необходимо, чтобы заработала четкая программа рефинансирования долгосрочных кредитов, так как у банков денег на 20—25 лет вперед просто нет".

И, в-третьих, по словам эксперта, необходимо общее улучшение экономической ситуации, поскольку вопрос риска неплатежей по кредитам остается для банков весьма актуальным.

"Условия кредита всегда учитывают уровень риска по нему, — поясняет Игорь Жигунов. — В частности, чем меньше первый взнос заемщика, тем выше ставка".

По его словам, в таких случаях на фоне снижения цен на недвижимость кредит может оказаться недообеспеченным, к тому же снижается мотивация должников к исполнению обязательств.

Нецелевая аудитория

Банкиры признают, что в целом за время кризиса ситуация с ипотечным кредитованием заметно осложнилась. Если еще в начале 2008 года практика выдачи кредитов без первоначального взноса была распространена среди банков, то кризис вынудил их свернуть эти программы.

"В 2007 году многие банки не брали первоначальный взнос по ипотеке", — говорит Илья Зибарев. По его словам, отказ банков от этой практики в кризис обусловлен тем, что в текущей экономической ситуации ипотечный кредит без первоначального обеспечения является для них продуктом с высокой степенью риска. "По сути это та самая рисковая ипотека, которая привела США к кризису", — пояснил он.

По словам Игоря Жигунова, в ситуации, когда банки стали более осторожными с принятием решений по ипотечным займам, молодежи такие кред

Propecia Generika 1mg Lovegra Preis Lovegra Kaufen Erektile Dysfunktion Lovegra Canada Lovegra Meizitang Soft Gel Reviews Meizitang Soft Gel Lida Daidaihua Ebay Lida Daidaihua Generic Viagra Trial Pack Generic Cialis Trial Pack Super Kamagra Tablets Super Kamagra Dosage Priligy Generic Dapoxetine
      Rambler's Top100   Яндекс цитирования    mpress Яндекс.Метрика